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违规处置不良半年内被罚200万 民泰银行拟增资扩股可否 "破茧"

日期:2021-01-25 11:35:21     西安商网   编辑:范强力
导读:据银保监会官网称,浙江民泰商业银行股份有限公司,因未按照审慎经营规则进行全面风险管理,通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款,收到台州银保监分局罚单。
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  去年12月16日,据银保监会官网称,浙江民泰商业银行股份有限公司(下称"民泰银行"),因未按照审慎经营规则进行全面风险管理,通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款,收到台州银保监分局罚单。


  2020年,半年时间里,该行就因不良资产处置问题被监管两次关注。该行多次违规处置不良的背后,是其贷款质量和拨备计提的压力加大,营收净利增速放缓,以及该行资本充足承压的"窘境"。


  12月2日,该行增资扩股的方案获得监管"同意"的批复,这是否意味着该行面临的难题是否暂时可以得到缓解?


  就上述相关问题,《投资者网》致电该行并发去调研函求证,但未收到该行的回复。


  顶风"隐藏"不良贷款背后


  官网显示,民泰银行前身是成立于1988年5月的温岭城市信用社,2006年正式转制为城商行,是一家专门从事小微金融服务的专营银行。


  根据银保监会官网12月16日披露的处罚信息,民泰银行因"未按照审慎经营规则进行全面风险管理,导致出现重大风险;通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款",被台州银保监分局罚款90万元;王新连因"对民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理,导致出现重大风险违规行为",被台州银保监分局罚款10万元。上述两项罚款合计100万元。


  无独有偶,去年7月22日宁波银保监局向该行宁波分行开出的一则罚单,也涉及该行的"违规处置不良资产"的行为。半年内两次冒着受罚的风险也要违规处置不良背后,是其贷款质量下行 和拨备计提承压。


  业内人士告诉《投资者网》,"通过正常途径和程序处置不良,势必会有资产减值损失,虽然能降低不良资产,然而净利润会受影响,若净利润数据本身好看倒也无妨,但如果银行本身营收净利润数据就不好看的话,如此处置只会让数据更加难堪。多年的粗放式经营之后,很多银行的实际不良率很高,一旦暴露真实数据,各方都会很难看,因此才有银行抱着侥幸心理'铤而走险',通过掩盖不良资产,不但使不良贷款率降低满足监管指标要求,还可以减少拨备计提,让盈利数据更亮丽,美化财报,提升竞争力。"


  截至2020年9月末,民泰银行不良贷款率为1.68%,与2019年末持平。该行2017年-2019年不良贷款率和不良贷款波动明显,其中2019年两项指标均有大幅下降。期间,不良贷款率分别为1.57%、2.41%、1.68%;不良贷款余额分别为10.62亿元、19.43亿元、16.16亿元。


  根据中诚信的评级报告,以2019年末数据做参考,与其他三家银行相比,民泰银行的不良率最高,资本充足率垫底(见表1)。

  

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  营收净利增速放缓


  2020年前三季度,该行营收35.51亿元,同比增长2.65%,净利润5.84亿元,同比增加5.53%。而2019年同期营收34.6亿元,增速为32.57%,净利润为5.53亿元,增速达46.05%。相较于2019年,营收和净利增速明显放缓(见图1)。

  

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  截至2020年9月30日,该行资产总额为1746亿元,较2019年末的1572亿元增幅11.07%。在两位数的资产增幅下,营收和净利润增速却大幅放缓,对此,关于该行营收和净利润增速大幅放缓的主因,中诚信的评级报告中提到,"区域经济增长放缓和异地业务风险暴露导致贷款质量承压, 拨备压力较大,对盈利能力产生负面影响"。


  资本充足率承压拟增资扩股


  近年来,民泰银行业务规模的快速增长对资本形成较大消耗。


  资本充足水平方面,截至2020年9月末,民泰银行资本充足率上升,而一级资本充足率和核心一级资本充足率均有下降,尤其是一级资本充足率,仅高于监管最低要求(8.5%)0.44个百分点,资本补充承压(见表2)。

  

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  因表2中一级资本充足率数据小于核心一级资本充足率,这与其他大部分银行不同,《投资者网》特意补发调研函向民泰银行表示质疑并求证,但银行方面未予回复。


  业内人士认为,"目前大部分未上市的中小银行可使用的资本工具依然较为有限,资本补充仍面临一定压力。"


  不过,去年12月2日,浙江银保监局发布了对该行增资扩股方案的批复(见下图)。

  

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  据利欧股份去年10月9日公告,该公司拟与温岭市国有资产经营有限公司等 8 家法人单位、陈鸿达等13 位自然人,对民泰银行合计增资 15 亿元人民币。利欧股份此次拟以自有资金3.5亿元参与民泰银行增资,进一步充实民泰银行核心一级资本,提高风险抵御能力,确保各项业务稳健发展。


  业内人士向《投资者网》分享到,"增资扩股是中小银行现阶段发展的有力手段,能够缓解资本压力,扩张业务规模,解决现有问题。"


  目前,增资扩股的事情还在进行中,未来民泰银行资本充足率的压力或可缓解。然而,该行2020年内数次违规处置不良资产,从某种程度上讲,折射出其公司治理问题不容忽视,尤其是在资产质量存下行风险的同时,民泰银行如何合规处理不良资产,计提拨备的同时,不断增强盈利能力,破茧重生?


  来源:投资者网



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